Реестр уведомлений о залоге


Реестр уведомлений о залоге

Залог справедливо считают наиболее надежным средством обеспечения обязательства. Заложенное имущество должника позволит кредитору вернуть свои средства в любом случае.

До последнего времени, по-настоящему надежным залог был в двух случаях:

  • Если предмет залога хранился в ломбарде, в распоряжении кредитора;
  • Если в отношении залога — недвижимого имущества зарегистрировано обременение в едином государственном реестре прав на недвижимость.

Появившиеся относительно недавно автоломбарды открыли новый вид кредитования, когда в залог принимается автомобиль.

И немедленно столкнулись со злоупотреблениями со стороны должника.

Вот описание распространенной мошеннической схемы, от которой пострадали многие владельцы автоломбардов:

Гражданин приобретает в кредит автомобиль. Благодаря тому, что он является стороной договора купли-продажи, в паспорте транспортного средства указано его имя, как собственника транспортного средства. Оригинал ПТС остается в банке, приложением к кредитному договору.

Должник выплачивает банку первый взнос, возможно, гасит кредит в течение определенного времени.

Однако, в связи с финансовыми трудностями или в соответствии с ранее разработанным замыслом, он перестает вносить кредитные платежи. Долг перед банком растет.

Одновременно гражданин обращается в МРЭО, где поставлено на учет транспортное средство, за выдачей дубликата ПТС, якобы в связи с утратой оригинала. Как правило, получить такой дубликат не составляет проблем.

С имеющимся на руках дубликатом ПТС и автомобилем гражданин обращается в автоломбард, за получением краткосрочного кредита под залог транспортного средства. Учитывая, что он согласен на 40-50% от рыночной стоимости машины, и высокую ставку по кредиту, около 5-6% в месяц, получить ссуду если не с первой, то с второй-третьей попытки удается.

После чего автомобиль и дубликат ПТС остаются в залог в автолобмарде, а гражданин с полученными деньгами исчезает, и гасить кредит даже не думает.

Тем самым, один и тот же автомобиль оказывается заложенным два раза, разным лицам, каждый из которых не знает о существовании другого.

По протяжение некоторого времени кредиторы такого автовладельца начинают беспокоиться. Банк подает в суд иск о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Ломбард ищет покупателя на заложенный автомобиль.

Очень часто банки пренебрегают уведомлять ГИБДД, при постановке на учет транспортного средства о том, что оно находится в залоге. В результате, по учетам МВД машина считается свободной от обременений.

Поэтому, автоломбард может успешно продать заложенную машину третьему лицу. Причем оба совершенно искренне считают, что действуют законно и обоснованно.

Однако, рано или поздно суд, по требованию банка, накладывает арест на транспортное средство и выносит решение о его истребовании в пользу банка.

Это решение является полной неожиданностью для автоломбарда и возможно, нового автовладельца. Они пытаются обжаловать его, однако безуспешно, поскольку требования банка, как первого залогодержателя, являются приоритетными.

Последующие сделки с автомобилем признаются незаконными. У автоломбарда возникает право потребовать уплаченные денежные средства с залогодателя. По понятным причинам сделать это не удается и деньги замораживаются на неопределенное время…

Вот такой грустный финал. Давайте подсчитаем, сколько заработает мошенник на реализации такой схемы. Допустим, первый взнос в банк – 10% от стоимости авто. Регулярные взносы еще 10%. От ломбарда получено 40%-50% от стоимости. За минусом денег, переданных банку, доход от мошеннической операции составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Если взять ее равной 600 000 рублей, это приблизительно 120 000 – 180 000 рублей. Для кого-то такая сумма покажется достаточной, чтобы рискнуть свободой…

Как реестр уведомлений о залоге поможет избежать мошенничества?

Менее двух лет назад, в декабре 2013 года были внесены изменения в основы законодательства РФ о нотариате.

Нотариусам предоставлено право внесения сведений о движимом заложенном имуществе в реестр уведомлений о залоге.

Внесение уведомлений в реестр осуществляется следующим образом:

  • стороны заключают сделку, обеспечением которой является залог движимого имущества
  • залогодатель или залогодержатель (чаще последний) направляет уведомление о залоге нотариусу
  • нотариус проверяет соответствие формы и содержания уведомления о залоге требованиям действующего законодательства
  • проверка достоверности сведений, отраженных в уведомлении, в обязанности нотариуса не входит
  • внесенные в реестр уведомлений о залоге сведения являются общедоступными.

Теперь представим, что банк, выдавший кредит под залог автомобиля уведомил об этом нотариуса.

Нотариус вносит сведения о залоге в реестр, указывая вин-код автомобиля.

Автоломбард, перед выдачей ссуды, проверяет сведения об автомобиле в реестре уведомлений о залоге. Находит там информацию, что машина уже заложена банку, и отказывает мошеннику в выдаче ссуды.

Покупатель автомобиля совершает те же действия и отказывается покупать автомобиль, находящийся в залоге.

Мошенничество предотвращено, реестр уведомлений о залоге сберег деньги добросовестным участникам гражданских правоотношений.

Содержание уведомления о залоге

  • В связи с чем подается уведомление (возникновение, изменение, прекращение) залога
  • Сведения о залогодателе и залогодержателе (паспортные данные, для юр.лиц ОГРН, ИНН)
  • Подробное описание заложенного имущества. Для транспортных средств вин-код указывается обязательно.
  • Дата и номер договора о залоге.

Как получить сведения из реестра уведомлений о залоге?

Самый простой способ просмотреть реестр уведомлений о залоге – перейти на сайт по ссылке https://www.reestr-zalogov.ru .

Там, с помощью поиска по ключевым словам, информации о залогодателе или о предмете залога проверить наличие интересующего вас имущества в реестре.

Найденную информацию есть возможность распечатать совершенно бесплатно.

Если такого способа получения сведений вам недостаточно, то по конкретным видам заложенного имущества можно получить расширенную выписку у нотариуса, оформив запрос и оплатив соответствующий тариф. О том, как это выглядит на практике, я расскажу в другой статье.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях и присоединяйтесь к обсуждению!

profsovet.com

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

Для чего предназначен реестр залогов движимого имущества

На что может повлиять отсутствие записи об учете залога в реестре

На что оказывает влияние дата регистрации залога в реестре

Схема взаимодействия субъектов при регистрации и получении сведений из реестра

Оценка добросовестности приобретателя движимого имущества

Как оценить добросовестность приобретателя, если залог отчуждаемого имущества возник до 01.07.2014

Нотариальный реестр залогов: внесение изменений

Для чего предназначен реестр залогов движимого имущества

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (далее — реестр) — официальная электронная база данных, включающая информацию об объектах движимого имущества, в отношении которых заключено соглашение о залоге.

Данный реестр не является инструментом для осуществления учета залога (п. 4 ст. 339.1 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ):

  • прав, фиксирующих принадлежность имущества конкретному лицу и подлежащих госрегистрации;
  • прав участника ООО;
  • ценных бумаг;
  • прав по договору банковского счета. 

Электронный реестр включен в ЕИС нотариата (ст. 34.2 Основ законодательства РФ о нотариате, утвержденных ВС РФ 11.02.1993 № 4462-I, далее — Основы нотариата).

Открытую для свободного доступа часть этой базы данных можно найти на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты (в разделе «Справочная» содержится ссылка на соответствующий реестр).

На практике реестр чаще всего используется гражданами или юрлицами для проверки на предмет наличия залога в отношении приобретаемых транспортных средств. Для удобства в окне поиска отдельно выделены вкладки для транспорта и иного движимого имущества. В отдельном порядке надлежит производить и поиск информации об облигациях с залоговым обеспечением.

С одной стороны, реестр позволяет защитить интересы лиц, приобретающих движимое имущество, т. к. эти участники сделки могут заранее проверить наличие обременения в отношении приобретаемого объекта. С другой — залогодержатель также получает гарантии того, что объект залога не будет продан или вторично заложен. 

На что может повлиять отсутствие записи об учете залога в реестре 

Ссылка залогодержателя в правоотношениях с третьими лицами на существующее у него право залога будет обладать юридической силой только после его фиксации в реестре данных об учете этого залога. Правило не применяется в ситуациях, когда третье лицо было проинформировано или должно было обладать сведениями о наличии залога в отношении конкретного объекта еще до осуществления его учета посредством фиксации в реестре (абз. 3 п. 4 ст. 339.1 ч. 1 ГК РФ).

В то же время своевременно не внесший в реестр данные о наличии залога залогодержатель, не доказавший при этом, что покупатель обремененного залогом имущества о существовании обременения знал, не может настаивать на обращении взыскания на имущество (апелляционное определение Омского облсуда от 10.12.2014 по делу № 33-8153/2014). 

Важно! Учет в реестре как обязанность залогодержателя нигде в законодательстве не прописан. Отсутствие такого способа регистрации залога после 01.07.2014 несет в себе перечисленные выше риски для залогодержателя, но применения санкций к нему не влечет. 

Вместе с тем факт наличия или отсутствия записи об учете не влияет на правоотношения между сторонами соглашения о залоге. В т. ч. от наличия регистрации в реестре не зависит действительность договора о залоге. 

На что оказывает влияние дата регистрации залога в реестре 

Дата регистрации также имеет практическое значение: в ситуации, когда имущество является объектом нескольких залогов одновременно, залогодержатель, зарегистрировавший уведомление раньше других залогодержателей, имеет преимущество при определении последовательности удовлетворения требований залогодержателей:

  • перед залоговыми кредиторами, не зарегистрировавшими залог;
  • перед последующими залоговыми кредиторами (п. 10 ст. 342.1 ч. 1 ГК РФ).

Дата заключения договора залога при установлении такой очередности не учитывается.

Наряду с этим в отношении обременений, возникших до 01.07.2014, применяется иное правило. Залогодержатели, чье право на залог возникло до 01.07.2014, надлежащим образом зарегистрировавшие уведомление о залоге в переходный период (т. е. с 01.07.2014 по 01.02.2015 включительно), правомочны претендовать на удовлетворение требований в порядке, зависящем от даты заключения договора о залоге, а не даты внесения информации в электронную базу данных (п. 6 ст. 3 ФЗ «О внесении изменений в часть первую…» от 21.12.2013 № 367-ФЗ). 

Схема взаимодействия субъектов при регистрации и получении сведений из реестра 

Итак, обобщенная схема работы с реестром уведомлений о залоге движимого имущества выглядит следующим образом:

  • подписание сторонами соглашения о залоге;
  • представление надлежащим лицом уведомления о возникновении залога нотариусу (ст. 103.1 Основ нотариата);
  • выдача нотариусом расписки о получении уведомления (ст. 103.2 Основ нотариата);
  • регистрация нотариусом уведомления в реестре;
  • выдача нотариусом обратившемуся лицу выписки из реестра о наличии сведений о залоге в отношении конкретного объекта (ст. 103.7 Основ нотариата). Заказать такую выписку можно и посредством заявления в электронной форме по правилам Порядка, утвержденного приказом Минюста РФ от 28.04.2017 № 68.

За выдачу выписки из реестра заявитель вносит плату, определенную на основании:

  • подп. 12.2 п. 1 ст. 22.1 Основ нотариата, если выписка представляется на бумажном носителе;
  • подп. 12.9 п. 1 ст. 22.1 Основ нотариата, если выписка представляется в электронном виде. 

Оценка добросовестности приобретателя движимого имущества 

Судебный орган правомочен квалифицировать непринятие приобретателем имущества мер по выяснению факта существования залога движимого имущества как недобросовестность приобретателя. В результате последний будет лишен права при защите своих интересов ссылаться на подп. 2 п. 1 ст. 352 ч. 1 ГК РФ.

Разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 ч. 1 ГК РФ). Вследствие этого залогодержатель в рассматриваемой ситуации должен доказать обстоятельства, которые свидетельствовали бы об осведомленности приобретателя спорного имущества насчет наличия в отношении объекта прав третьих лиц (например, определение Кемеровского облсуда от 22.03.2016 по делу № 33-3213).

Положения подп. 2 п. 1 ст. 352 ч. 1 ГК РФ применимы к сделкам по отчуждению обремененного залогом имущества, которые проведены после 01.07.2014. В отношении сделок, совершенных до названной даты, должно быть применено законодательство, актуальное на момент совершения таких сделок, с учетом устоявшейся практики его использования (Обзор судебной практики ВС РФ № 1 (2015), утвержденный президиумом ВС РФ 04.03.2015). 

Как оценить добросовестность приобретателя, если залог в отношении отчуждаемого имущества возник до 01.07.2014 

Если правоотношения в рамках соглашения о залоге возникли до 01.07.2014, а сделка по отчуждению имущества после, оценивать добросовестность покупателя движимого имущества, находящегося под обременением в форме залога, надлежит в соответствии с законодательством, действующим на момент возникновения правоотношения в рамках соглашения о залоге.

Так, суд не признал факт непредставления истцом выписки из реестра в качестве подтверждения его недобросовестности, поскольку соглашение о залоге было заключено до 01.07.2014 (апелляционное определение Ярославского облсуда от 27.04.2015 по делу № 33-2566/2015).

Судами с учетом п. 25 постановления пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 производится оценка обстоятельств приобретения находящегося в залоге имущества, в т. ч.:

  • передавался ли покупателю оригинал документа, подтверждающего право на имущество, или был представлен только дубликат;
  • имелись ли на имуществе знаки, свидетельствующие о его обременении залогом, и т. д. 

В отсутствие указанных выше признаков судами признается объективная невозможность установления приобретателем имущества наличия прав третьих лиц на отчуждаемый объект (решение Ленинского райсуда г. Тамбова от 22.03.2016 по делу №2-219/16).

Неоднократный переход прав на заложенное имущество в рамках сделок по купле-продаже не рассматривается судами как факт, который мог бы навести приобретателя на мысль о том, что имущество заложено (см. решение Труновского райсуда Ставропольского края от 01.10.2015 по делу № 2-498/2015). 

Нотариальный реестр залогов: внесение изменений 

Если какие-либо параметры залога были изменены или данный вид обеспечения обязательств прекращен, на залогодержателя возлагается обязанность представить нотариусу соответствующее уведомление (абз. 2 п. 4 ст. 339.1 ч. 1 ГК РФ). Сделать это надлежит в течение 3 дней с момента, когда залогодержатель получил информацию об упомянутом изменении или прекращении залога либо должен был ее получить.

Данное требование касается только залога, уже учтенного в реестре. Учесть изменения или прекращение залога, не зарегистрированного в реестре, невозможно — сначала нужно произвести учет самого залога.

Если передача залогодержателем нотариусу уведомления об изменении залога или его прекращении становится невозможной, залогодатель правомочен обратиться в суд. В частности, к таким ситуациям законодатель относит (ст. 103.6 Основ нотариата):

  • нахождение залогодержателя-юрлица в процессе ликвидации;
  • смерть залогодержателя-физлица;
  • уклонение залогодержателя от предписанной законом обязанности произвести уведомление нотариуса;
  • иные причины, не зависящие от волеизъявления залогодержателя. 

После обретения соответствующим решением судебного органа юридической силы залогодатель, приложив к уведомлению надлежащим образом заверенную копию судебного акта, может направить необходимые сведения нотариусу. 

Итак, внесение сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества — процедура необязательная. Однако пренебрежение возможностью зарегистрировать сведения о наличии залога в отношении объекта движимого имущества (автомобиля, оборудования и т. д.) может повлечь нежелательные последствия в первую очередь для залогодержателя.

rusjurist.ru

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

www.reestr-zalogov.ru

Информация по вопросам работы электронного реестра уведомлений о залогах движимого имущества для залогодержателей.

Оператором Реестра уведомлений о залогах движимого имущества является Федеральная нотариальная палата.

Обслуживание Реестра уведомлений о залогах движимого имущества производится Фондом «Центр инноваций и информационных технологий», www.fciit.ru 

Открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www.reestr-zalogov.ru

Телефон «горячей линии» по вопросам функционирования реестра уведомлений о залогах движимого имущества (для залогодержателей):

+ 7 495 229–13–34

e-mail «горячей линии»: [email protected]

Обращаем внимание, что технические аспекты процессов регистрации уведомлений о залогах движимого имущества, с целью повысить эффективность и скорость обработки данных, равномерность распределения нагрузки, продолжают совершенствоваться Федеральной нотариальной палатой во взаимодействии с участниками оборота залогов движимого имущества.

  •    В связи с прекращением с 30.11.2018 полномочий нотариуса, занимающегося частной практикой в нотариальном округе Большеуковский район Омской области, и признанием конкурса на замещение вакантной должности нотариуса нотариального округа Большеуковский район Омской области, объявленного распоряжением Управления Минюста России по Омской области от 29.12.2018 № 996-р, несостоявшимся, Управление Минюста России по Омской области объявляет конкурс на замещение одной вакантной должности нотариуса, занимающегося частной практикой в нотариальном округе Большеуковский район Омской области. Конкурс состоится 18 июля 2019 г. в 10.00 часов в помещении Нотариальной палаты Омской области по адресу: г. Омск, ул. Лермонтова, д. 127, корп.1, оф. 165.   Документы для участия в конкурсе будут приниматься секретарем конкурсной комиссии в помещении Управления Министерства юстиции Российской Федерации по Омской области, расположенного по адресу: г. Омск, ул. Ленина, д. 41а, кабинет № 105 с 13.05.2019 по 05.07.2019 включительно. Лицо, желающее участвовать в конкурсе, может представить документы как лично, так и через своего представителя, либо по почте.

      Документы для участия в конкурсе, оформленные в соответствии с требованиями, установленными в п. 19 Порядка проведения конкурса на замещение вакантной должности нотариуса, утвержденного приказом Минюста России от 30.03.2018 № 63, также можно направить в Управление по электронной почте [email protected] в указанные сроки.

    • obiavlenie (pdf, 862.18 KB)
  • Режим работы нотариусов г. Кирова и Кировской области в выходные и праздничные дни с 01 по 05 мая и с 09 по 12 мая 2019 г.

    • prilozhenie (pdf, 60.23 KB)

Произошла ошибка повторите попытку позже.

Функционал находится в разработке, покупка журналов будет доступна в ближайшее время.

Нотариат – один из важнейших институтов, обеспечивающих гарантированное Конституцией Российской Федерации право каждого на предоставление квалифицированной юридической помощи.  Нотариальная защита доступна и надежна, квалифицированна и ответственна, а в ряде случаев бесплатна. Нотариальные действия осуществляются от имени государства. Поэтому нотариат основан на жестких принципах отбора и контроля, а нотариальная деятельность строго регламентирована законом. Нотариат – высокоорганизованная и ответственная профессиональная корпорация.

Нотариальная палата координирует деятельность нотариусов, представляет и защищает их интересы, оказывает им помощь и содействие в развитии нотариальной деятельности, организует стажировку лиц, претендующих на должность нотариуса и повышение профессиональной подготовки нотариусов, осуществляет контроль за исполнением нотариусами своих профессиональных обязанностей.

43.notariat.ru

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества

С 1 июля 2014 года вся информация о совершенных сделках по наложению и снятию арестов на движимое имущество вносится в Реестр залогов движимого имущества. Доступ к данной информации открытый. Получить сведения, которые в нем содержаться, может каждый желающий. Порядок работы реестра рассмотрим в данной статье.

Реестр залога — что это такое?

Информацию реестра для внешних пользователей открыли в 2014 году, после вступления в силу соответствующего закона. Согласно нормативного документа нотариус принимает заявления на внесение и снятие арестов на движимое имущество.

Если совершается сделка по купле-продаже поддержанного автомобиля, покупатель может зайти на сайт reestr-zalogov.ru и проверить наличие ареста на нем. Для этого достаточно ввести VIN код транспортного средства или данные возможного залогодержателя. В реестре также можно узнать наличие обременений на приобретаемые драгоценные вещи. Исключение составляют объекты недвижимости.

Доступ к ресурсу круглосуточный. Информация на нем отображается сразу же после того, как нотариус получил уведомление.

Как это происходит рассмотрим на примере

До того, как создан был Реестр, после выдачи автокредита и до его полного погашения, оригинал ПТС находился в банке. В такой ситуации владелец транспортного средства мог обратиться в ГИБДД и написать заявление на восстановление техпаспорта по причине его утери. Получив новый документ, открывается безграничные возможности продажи автомобиля. О наличии задолженности по кредиту покупатель не осведомлен.

В результате все обязательства по кредиту переходят к новому владельцу ТС. Но согласие на это второй не давал и деньги отдал нечестному продавцу.  В статье 352 Гражданского кодекса указано, что обременение аннулируется после приобретения имущества другим человеком, который не имел сведений о наличии ареста.

После того, как был создан реестр, сделки по купле-продаже движимого имущества стали намного прозрачнее. Перед тем как, отдать деньги за авто, нужно зайти на сайт reestr-zalogov.ru и ввести один из возможных варианта поиска:

  1. Номер уведомления о наложении ареста (в случае, если покупатель знает о его наличии и готов согласиться на такую сделку);
  2. VIN-код авто;
  3. ФИО, паспортные данные продавца.

Запрос обрабатывается мгновенно. За его выполнение никакой платы не взимается (бесплатно).

Информацию о залогах движимого имущества также можно получить и у нотариуса, которые уполномочены предоставлять выписки в электронной или печатной форме.

Кто имеет право подавать уведомление?

Для внесения данных в Реестр разработана специальная форма. Ее заполнить может и залогодатель, и залогодержатель.

Например, выдается автокредит. Банк может прислать уведомление по емейл почте. Этот запрос обрабатывается бесплатно. Если же обратиться с предоставленной просьбой к нотариусу, то взимается комиссии в сумме 600 рублей. Залогодатель предоставляет ему заполненную форму и квитанцию по оплате услуг. Нотариус сразу же вносит информацию в реестр. После этого залогодержателю выдается свидетельство, в котором указан регистрационный номер наложенного ареста.  Если по техническим причинам (отсутствие доступа к интернету) у нотариуса нет возможности обработать запрос, он сразу же это делает, как только появится возможность.

В наложении обременения могут отказать в следующих случаях:

  • Ошибки в уведомлении или недостаточное количество исходных сведении;
  • Подача уведомления третьим лицом, у которого нет права на его заполнение;
  • Электронная подпись не соответствует установленным требованиям;
  • Не оплачена комиссия за услугу.

Порядок внесения изменений в Реестр

Если происходит смена залогодержателя, то нотариус вносит изменения в реестр на основании уведомления.

В таких ситуациях, как ликвидация компании, смерть залогодателя и прочие веские причины, залогодержатель в судебном порядке может добиться внесения корректировки. После получения решения суда истец уведомляет в письменной форме нотариуса о проведенных изменениях. К письму обязательно прилагается копия судебного решения.

Что делать покупателю, который стал владельцем заложенного имущества?

Если покупатель стал жертвой нечестного продавца, то есть два варианта решения этого вопроса:

  1. Признание в судебном порядке сделки недействительной. Продавцу возвращается его собственность, а покупателю – деньги.
  2. Заставить продавца погасить задолженность по кредиту и снять обременение.

На практике, если к покупателю банк предъявит претензии на залоговое имущество, доказать свою невиновность очень сложно. Поэтому чтобы не рисковать своими деньгами и душевным спокойствием, обязательно проверяйте приобретаемое имущество на предмет обременения в реестре. Сделать это можно самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Поделиться:

Нет комментариев

kreditvbanke.net


Смотрите также


Интересующую Вас информацию Вы можете уточнить у наших специалистов, заполнив форму, приведенную ниже. Мы с радостью Вас проконсультируем!
Почта:
Ваше Имя:
Сообщение:
30+5